يقدم بنك التنمية الاجتماعية برنامج تمويل رواد الأعمال بنك التنمية لمساندة أصحاب المشاريع الريادية والناشئة في السعودية، من خلال تمويل الأصول والتكاليف التشغيلية المرتبطة بالمشروع.
ويصل مبلغ التمويل إلى 500 ألف ريال، مع مدة تمويل تصل إلى 9 سنوات وفترة سماح تصل إلى 12 شهرًا، ويمكن تقديم الطلب إلكترونيًا عبر بوابة البنك.
ويستهدف التمويل عددًا من مراحل المشروع، بداية من المشروع الجديد أو تحت التأسيس، وصولًا إلى مرحلة بدء التشغيل، وفق شروط وضوابط المنتج المعتمدة.
ما هو تمويل رواد الأعمال بنك التنمية وما أبرز مزاياه؟
تمويل رواد الأعمال بنك التنمية هو منتج تمويلي مخصص لدعم المشاريع الريادية والناشئة، ويساعد صاحب المشروع على تغطية احتياجاته المرتبطة بالأصول والتكاليف التشغيلية، وفق خطة العمل ومتطلبات البنك.
ويتيح البرنامج تمويل المشاريع في مراحل مختلفة، بما يساعد رائد الأعمال على الانتقال من مرحلة تأسيس الفكرة إلى بدء التشغيل بصورة أكثر تنظيمًا.
كم مبلغ تمويل رواد الأعمال؟
يبدأ التمويل من 50 ألف ريال ويصل إلى 500 ألف ريال، بينما تحدد قيمة التمويل التي يحصل عليها المتقدم وفق دراسة المشروع ومتطلبات المنتج ومدى توافق الطلب مع الضوابط المعتمدة.
كم مدة سداد تمويل رواد الأعمال؟
تصل مدة التمويل إلى 9 سنوات، مع إمكانية الحصول على فترة سماح تصل إلى 12 شهرًا، ويتم السداد من خلال أقساط شهرية وفق جدول السداد المعتمد.
أبرز مزايا تمويل رواد الأعمال
من أبرز مزايا البرنامج:
- تمويل يبدأ من 50 ألف ريال ويصل إلى 500 ألف ريال.
- مدة تمويل تصل إلى 9 سنوات.
- فترة سماح تصل إلى 12 شهرًا.
- السداد على أقساط شهرية.
- إمكانية التقديم إلكترونيًا.
- تمويل الأصول والتكاليف التشغيلية للمشروع.
- رسوم إدارية بنسبة 9%.
- رسوم خدمة سنوية بنسبة 2%.
اقرأ أيضًا: حاسبة دعم ريف
شروط تمويل رواد الأعمال بنك التنمية والمستندات المطلوبة
يتطلب الحصول على التمويل استيفاء مجموعة من الشروط المتعلقة بالمتقدم والمشروع والنشاط التجاري. كما تختلف بعض المتطلبات بحسب مرحلة المشروع ومسار الطلب.
ومن أهم الضوابط أن يكون رائد الأعمال مالكًا للمشروع بنسبة 100%، إلى جانب استمرار توافق السجل التجاري مع شروط المنتج حتى مرحلة الاعتماد النهائي.
ما شروط تمويل رواد الأعمال؟
تشمل أبرز شروط التمويل:
- امتلاك المتقدم للمشروع بنسبة 100%.
- أن يكون المشروع ضمن الحالات التي يغطيها المنتج.
- توافق السجل التجاري مع شروط التمويل.
- اجتياز الدورة التدريبية المطلوبة.
- اجتياز المقابلة الشخصية.
- استيفاء متطلبات الكفالة عند انطباقها.
- تقديم البيانات والمستندات المطلوبة بصورة صحيحة.
كما يجب التأكد من أهلية النشاط التجاري قبل البدء في إجراءات التقديم، لأن بعض الأنشطة لا يشملها المنتج.
هل يشمل تمويل رواد الأعمال المشاريع الجديدة؟
نعم، يشمل البرنامج المشاريع الجديدة، إضافة إلى مشاريع تحت التأسيس ومشاريع بدء التشغيل، مع اختلاف تصنيف المشروع وفق عمر السجل التجاري ومرحلة النشاط.
- المشروع الجديد: يكون في مرحلة دراسة الفكرة أو لا يتجاوز عمر سجله التجاري 6 أشهر.
- المشروع تحت التأسيس: يكون قد بدأ إجراءات التأسيس دون بدء مزاولة النشاط، ويكون عمر السجل التجاري أكثر من 6 أشهر ولا يتجاوز 12 شهرًا.
- مشروع بدء التشغيل: يكون قد بدأ مزاولة النشاط، ويكون عمر السجل التجاري أكثر من 6 أشهر ولا يتجاوز 12 شهرًا.
ما الأنشطة التي لا يشملها تمويل رواد الأعمال؟
لا يشمل التمويل بعض الأنشطة، ومن أبرزها:
- التأمين والوساطة.
- بيع الساعات والمجوهرات والذهب والمنتجات الثمينة.
- بيع وتربية الثروة الحيوانية.
- المنتجات الزراعية.
- الأنشطة غير القانونية.
- الأنشطة القائمة على المضاربة.
- بعض الأنشطة المرتبطة باتفاقيات مع صناديق حكومية أخرى.
لذلك من الأفضل التحقق من أهلية النشاط ضمن قائمة الأنشطة والضوابط المعتمدة لدى البنك قبل تقديم الطلب.
هل يحتاج تمويل رواد الأعمال إلى كفيل؟
قد يتطلب التمويل وجود كفيل وفق حالة الطلب والضوابط المطبقة، ويمكن تقديم أكثر من كفيل بحد أقصى كفيلين، على أن يستوفي الكفيل المتطلبات المالية والوظيفية المحددة.
وفي حال عدم قبول الكفيل، يمكن إضافة كفيل آخر إذا كان ذلك متاحًا وفق شروط المنتج.
ما المستندات المطلوبة لتمويل رواد الأعمال؟
تختلف المستندات المطلوبة بحسب حالة المشروع ومرحلة دراسة الطلب، ويحدد البنك المتطلبات التي يجب استكمالها من خلال مسار التقديم.
ومن البيانات المهمة التي يجب تجهيزها بيانات الحساب البنكي الخاص بالمتقدم، مع التأكد من إدخالها بصورة صحيحة.
كما يتضمن مسار التمويل إعداد خطة عمل للمشروع ضمن البرنامج التدريبي بالتعاون مع الجهات الشريكة.
كيفية التقديم على تمويل رواد الأعمال إلكترونيًا
يمكن للراغبين في الحصول على التمويل بدء إجراءات التقديم على تمويل رواد الأعمال إلكترونيًا من خلال بوابة بنك التنمية الاجتماعية، ثم استكمال البيانات والمتطلبات المطلوبة بحسب حالة المشروع.
خطوات التقديم على تمويل رواد الأعمال
تتم إجراءات التقديم بصورة عامة عبر الخطوات التالية:
- الدخول إلى بوابة بنك التنمية الاجتماعية.
- اختيار منتج تمويل رواد الأعمال.
- بدء طلب التمويل.
- إدخال بيانات المتقدم.
- تسجيل بيانات المشروع والنشاط.
- تحديد حالة المشروع.
- إدخال بيانات الحساب البنكي.
- استكمال المستندات والبيانات المطلوبة.
- اختيار الجهة الشريكة للبرنامج التدريبي.
- إكمال الدورة التدريبية.
- حضور المقابلة الشخصية.
- استكمال متطلبات الاعتماد والصرف.
اقرأ أيضًا: فتح حساب في النفاذ الوطني
كم تستغرق دورة تمويل رواد الأعمال؟
تستغرق الدورة التدريبية عادة من 5 إلى 7 أيام، ويجب اجتيازها ضمن إجراءات الحصول على التمويل.
هل المقابلة الشخصية إلزامية؟
نعم، تعد المقابلة الشخصية من متطلبات استكمال إجراءات تمويل رواد الأعمال.
ويفضل قبل المقابلة تجهيز معلومات واضحة عن فكرة المشروع، وطبيعة النشاط، والتكاليف، ومصادر الإيرادات، وخطة التشغيل.
مراحل دراسة طلب التمويل وآلية صرف المبلغ
بعد تقديم الطلب، تبدأ مرحلة مراجعة بيانات المتقدم والمشروع والتحقق من استيفاء المتطلبات المحددة للمنتج، ويمكن تلخيص المسار العام لإجراءات التمويل في:
التقديم الإلكتروني
تبدأ رحلة الحصول على التمويل بتقديم الطلب إلكترونيًا عبر بوابة بنك التنمية الاجتماعية، مع إدخال بيانات المتقدم والمشروع والنشاط وإرفاق المتطلبات المطلوبة.
مراجعة البيانات
بعد إرسال الطلب، تتم مراجعة البيانات والمعلومات المقدمة للتحقق من مدى توافق المتقدم والمشروع مع شروط وضوابط تمويل رواد الأعمال.
الدورة التدريبية
ينتقل المتقدم إلى الدورة التدريبية المطلوبة ضمن إجراءات التمويل، ويجب إكمالها واجتياز متطلباتها قبل الانتقال إلى المراحل التالية.
المقابلة الشخصية
بعد استكمال الدورة، يخضع المتقدم للمقابلة الشخصية، والتي تهدف إلى التعرف بشكل أوضح على فكرة المشروع وخطة التشغيل والاحتياجات التمويلية.
استكمال المتطلبات
في هذه المرحلة، يجب استكمال أي بيانات أو مستندات أو متطلبات إضافية يطلبها البنك، مع التأكد من صحة المعلومات المقدمة وعدم وجود نواقص في الطلب.
اعتماد التمويل
بعد اكتمال دراسة الطلب واستيفاء المتطلبات، يتم الانتقال إلى مرحلة اعتماد التمويل وفق نتيجة دراسة المشروع والضوابط المعتمدة لدى البنك.
صرف الدفعة الأولى
بعد اعتماد التمويل واستكمال إجراءات الصرف، يتم صرف الدفعة الأولى وفق آلية المنتج، وتبلغ 70% من قيمة التمويل للمشاريع المشمولة بهذه الآلية.
صرف الدفعة الثانية
يتم صرف الدفعة الثانية بعد استيفاء الشروط المطلوبة وإثبات استخدام الدفعة الأولى وفق خطة العمل المعتمدة، وتبلغ 30% من قيمة التمويل.
كيف يتم صرف تمويل رواد الأعمال؟
يُصرف التمويل على دفعتين للمشاريع المصنفة ضمن حالات المشروع الجديد أو تحت التأسيس أو بدء التشغيل، وفق الآلية المحددة للمنتج:
- 70% من قيمة التمويل في الدفعة الأولى.
- 30% من قيمة التمويل في الدفعة الثانية.
ما شروط صرف الدفعة الثانية؟
لا يتم صرف الدفعة الثانية تلقائيًا، وإنما يتطلب ذلك استكمال المتطلبات التي يحددها البنك، ومن أبرزها:
- تقديم طلب صرف الدفعة الثانية.
- إثبات استخدام الدفعة الأولى وفق خطة العمل المعتمدة.
- تقديم المستندات التي تثبت المصروفات.
- تقديم الفواتير والحوالات والمستندات المطلوبة.
- تقديم عقد إيجار الموقع من منصة «إيجار» عند انطباق ذلك.
- تمكين البنك من التحقق من استخدام التمويل وفق الخطة المعتمدة.
ويجب ألا تتجاوز مدة استلام كامل قيمة التمويل 12 شهرًا.
أسباب رفض طلب تمويل رواد الأعمال وطرق تجنبها
لا يمكن اختزال أسباب رفض التمويل في سبب واحد، إذ تعتمد نتيجة الطلب على مدى استيفاء المتقدم والمشروع للمتطلبات والضوابط المعتمدة، ومن الحالات التي قد تؤثر في استكمال الطلب:
عدم استيفاء شروط التمويل
إذا لم يتوافق المتقدم أو المشروع مع متطلبات المنتج، فقد لا يتمكن الطلب من الانتقال إلى المراحل التالية.
طريقة التجنب: راجع شروط الأهلية، وحالة المشروع، وعمر السجل التجاري، ونسبة الملكية قبل تقديم الطلب.
عدم توافق ملكية المشروع
يشترط المنتج أن تكون ملكية المشروع للمتقدم بنسبة 100%.
طريقة التجنب: التأكد من أن هيكل ملكية المشروع يتوافق مع متطلبات التمويل قبل بدء الإجراءات.
عدم اجتياز المقابلة الشخصية
تمثل المقابلة جزءًا أساسيًا من مسار الحصول على التمويل.
طريقة التجنب: الاستعداد لشرح فكرة المشروع، وحجم الاستثمار، والتكاليف، ومصادر الإيرادات، وخطة التشغيل.
عدم اجتياز الدورة التدريبية
اجتياز الدورة التدريبية من المتطلبات المرتبطة بمسار التمويل.
طريقة التجنب: إكمال الدورة المطلوبة والالتزام بجميع متطلباتها.
عدم أهلية النشاط
بعض الأنشطة مستثناة من التمويل، ولذلك فإن تقديم طلب لنشاط غير مؤهل قد يمنع استكمال الإجراءات.
طريقة التجنب: التحقق من النشاط التجاري وقائمة الاستثناءات قبل تقديم الطلب.
عدم استيفاء متطلبات الكفيل
في الحالات التي تتطلب كفيلًا، يجب أن يستوفي الكفيل الضوابط المالية والوظيفية المحددة.
طريقة التجنب: اختيار كفيل مستوفٍ للشروط، أو إضافة كفيل آخر إذا كان ذلك متاحًا وفق ضوابط المنتج.
أخطاء البيانات أو نقص المستندات
البيانات غير الدقيقة أو المستندات الناقصة قد تؤدي إلى تأخير دراسة الطلب أو تعطل استكمال إجراءاته.
طريقة التجنب: مراجعة جميع البيانات والمرفقات والحساب البنكي بعناية قبل إرسال الطلب.
تمويل رواد الأعمال ومقارنته بمنتجات بنك التنمية الاجتماعية
لا يقتصر بنك التنمية الاجتماعية على تمويل رواد الأعمال، بل يقدم مجموعة من المنتجات التي تختلف في الفئة المستهدفة وحجم التمويل ومدة السداد والاستخدام.
| المنتج | الاستخدام | الحد التمويلي | مدة التمويل |
|---|---|---|---|
| تمويل رواد الأعمال | المشاريع الريادية والناشئة | 500 ألف ريال | حتى 9 سنوات |
| تمويل التميز | المشاريع المبتكرة والتقنية | 4 ملايين ريال | حتى 8 سنوات |
| تمويل الامتياز التجاري | مشاريع الفرنشايز | 4 ملايين ريال | حتى 8 سنوات |
| التمويل النقدي | ممارسو العمل الحر | 200 ألف ريال | حتى 60 شهرًا |
ويعتمد اختيار المنتج الأنسب على مرحلة المشروع، وطبيعة النشاط، وحجم التمويل المطلوب، والاستخدام المستهدف للمبلغ.
أخيرًا؛ يمثل تمويل رواد الأعمال بنك التنمية أحد الخيارات التمويلية المخصصة لدعم المشاريع الريادية والناشئة، حيث يصل التمويل إلى 500 ألف ريال، مع مدة تمويل تصل إلى 9 سنوات وفترة سماح تصل إلى 12 شهرًا.
وقبل تقديم الطلب، من المهم التأكد من أهلية المشروع والنشاط، ونسبة الملكية، وعمر السجل التجاري، وتجهيز البيانات والمستندات المطلوبة، كما يجب الاستعداد للدورة التدريبية والمقابلة الشخصية، لأن استكمال هذه المراحل جزء أساسي من مسار الحصول على التمويل.
